怎么结束以贷养贷 -财儿吧

　　许多读者私信我，如果他们早点认识我就好了，因为他们不懂，导致自己陷入了“以害养祸”的境地，通过以贷养贷，把自己弄得几乎要崩盘。

　　对于这种常见的网贷现象，我必须强调，这其实就像是在养一个祸根，不论你是职场普通打工人、刚创业的创业者，还是家庭主妇、全职妈妈，都可能成为网贷的受害者。

　　刚开始的时候，你可能只是简单地买一件东西，或者为了周转一下资金。你可能会认为做个分期付款没什么大不了的，毕竟有稳定的收入，发了工资就能还上，或者收到货款就能还上。然而，现实往往比理想要残酷得多。

　　一旦你尝到了这种随心所欲花钱的滋味，人就很容易上瘾。如果你没有金融知识，不了解信用卡或网贷的运作方式，自控力又一般，那么你就有可能陷入一个危险的境地。从第一个网贷、第一张信用卡开始，到多笔网贷、多张信用卡，你一直在拆东墙补西墙，最终可能需要两三年的时间才能偿还清所有的债务。

　　为什么欠款会越滚越大呢?答案很简单，那就是利息加上过度开支。所以我一直告诉我的读者朋友们要学会减少不必要的开支。我们都需要清楚，各种网贷、信用卡套现、分期、最低还款、信用贷等，这些都不是慈善机构，是需要我们偿还的。

　　在这里，我分享一张Y行以及网贷平台的分期利率和实际利率表格。为什么实际利率与分期利率会有这么大的区别呢?这就是我们所理解的利率和平台计算的利率之间的差异。

　　正常情况下，我们借一万元分12期还，月还款金额是本金加上利息。理论上来说，当我们已经还了很多期之后，本金应该已经还的差不多了，利息也应该越来越少。然而事实并非如此。就算你已经还到最后一起了，利息还是会按照最初的1万元来计算。

　　这样一来，我们就能够理解为什么实际年化利率会比我们看到的要高得多，而且是成倍增长的。

　　如果你对玩卡感兴趣，可以找我要一本《卡神秘籍》，在用卡过程中遇到问题或者有关于信用卡、刷卡机、副业的问题都可以私信我。关注我，我教你正确的财商思维。合理用好信用卡，避免信用卡的三大坑，不走弯路，轻松玩转信用卡。

　　对于那些网贷平台欠款金额比较大的朋友，能还的还是要先还。

　　有些读者会问我，什么是网贷?其实我在前面的文章中已经举过例子了。总的来说，除了银行的产品，其它的都可以算作网贷。有些是合法的，有些是不合法的。不管是合法还是不合法，我都建议先清网贷，因为成本实在是太高了。

　　为什么先还网贷小贷?比如说：你在某个平台借了一万元，即使日利率是万分之五，如果你不分期也不逾期，只用一个月就一次性还清，那么一个月的还款金额应该是本金加上利息。这种情况还是比较适合临时周转的。

　　然而，如果信用卡或者网贷已经有多笔大账单，而你的收入已经无法覆盖住负债的时候，你就需要想办法一次性还清所有的欠款。这个时候你就需要制定合理的还款计划了。

　　为什么要先还网贷小贷?因为在某些情况下，当你的收入已经无法覆盖住负债的时候，先还网贷小贷是必不可少的。合理制定还款计划是上岸的关键步骤之一。

　　以贷养贷是一种不健康的方式，这种方式会加速你的负债增长。初期你可能觉得每个月的收入(或者投资赚的钱)足以支付这些费用，觉得自己的负债会一直良性循环下去。然而现实并非如此。这些看似微不足道的费用会逐渐累积起来，最终导致你崩盘。

　　以投资为例。如果你因为一时的热情而投资某个行业，但并未对该行业进行全面的摸底和了解的情况下，我建议你把钱存入银行可能会更安全。

　　超前消费也是一样。如果你发现自己需要以贷养贷来维持债务周转，那很可能说明你的工资不高，或者投资回款慢，资金链容易断裂。

　　无论是因为什么原因习惯于用借来的钱生活，如果短期内没有找到快速赚钱的方式，这种习惯只会让你陷入更深的困境。

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